NTUCインカム（NTUC Income）は今週、「SNACK by Income」で業界初のモバイルアプリマイクロ投資連動プラン（ILP:Investment-linked plan ）を開始しました。「SNACK Investment」と名付けられたこの保険は、シンガポールの消費者が日常生活を送りながら保険に加入し、一口サイズの保険料で投資ポートフォリオを構築できるようにする「積み重ね可能」方式を採用しています。これは、投資意欲があるが垣根(high barriers of entry）が高くて投資を行っていない人、および投資ポートフォリオの分散化のための選択肢を探している人のために設計されています。
「SNACK Investment」は、従来のILPに代わる新しい手法で、最低保険料を 1シンガポールドル(81.46円)に設定することで、投資参入への垣根を低くしています。また、追加費用なしで引き出しができる柔軟性や保障額を正味支払い保険料の105％に設定した傷害死亡補償が用意されています。
NTUCインカムによると、「SNACK Investment」はセルフサービス型のILPで、ユーザーが投資したい保険料を柔軟に決めたり、SNACKアプリで保険料を調整したり、いつでも投資額を引き出すことができます。
ユーザーはSNACKアプリ上ですばやく簡単にアカウントを作成し、希望するマイクロ・プレミアム（1シンガポールドル(81,64円)から10シンガポールドル(816.4円)の範囲）を食料品の買い物、公共交通機関の利用、ガソリン代の支払いなどのライフスタイルに即した活動にリンクして投資ポートフォリオ構築し、週初にファンドを単位購入することができます。
NTUCインカムのデジタル最高責任者であるピーター・タイ(PeterTay)氏は、次のように述べています。「現在の経済状況では、消費者は収入源を拡大するために別の方法を模索する必要性を強く感じています。最近の調査によると、若年成人の88％が今後一年間に少なくとも1つの投資商品への投資を検討しており、デジタル・ファーストの消費者向けの業界初のマイクロ投資連動プランである「SNACK Investment」のようなサービスは非常にタイムリーです。消費者は、ライフス・タイルに即した活動を通じてシームレスでほとんど目に見えない形で投資ポートフォリオを構築できるようになりました。」
「消費者は通常、より高い予想収益と投資対象のファンドによる分散効果に惹かれて、従来型のILPを活用します。消費者は早期に投資を開始したいと考えていますが、聞き取り調査によると、可処分所得が増えるまで最小投資額が達するまで待たなければならないことが多いようです。「SNACK Investment」は、従来のILP購入方法にとらわれず、消費者が望むメリットはそのままにアクセス性を高め、最低初期投資額を1シンガポールドル(81.46円)まで引き下げました。お客様のリスク許容度大きくなったり、将来的に流動性が高まったりした場合、従来型のILPでポートフォリオを補完し、さらに分散化することもできます。」
投資が容易に
「SNACK Investment」を使用すると、ユーザーは自分のペースで投資ポートフォリオを構築することができ、市場のボラティリティの影響を緩和するためにドル・コスト平均法の概念を利用します。NTUCインカムは、「SNACK Investment」により、次のことが期待できると述べています。
1.利便性 – ユーザーは「My Info」を使ってSNACKアプリ上でアカウントを設定し、Visaのクレジットカードまたはデビットカードをアカウントにリンクすることで、数分間で、「SNACK Investment」の旅を始めることができます。そして、日常の生活の中でで投資ポートフォリオを構築していきます。
2.ユーザーフレンドリーなインターフェース – ライフスタイルを中心に設計されたSNACKアプリでは、オプトインのプロセスが簡単で、消費者が自分のリスク選好度や「SNACK Investment」に登録する資格を判断するために、顧客の知識評価やリスク・プロファイリング・アンケートが簡単でわかりやすく作られています。また、追加料金がかかることなく、SNACKアプリで見たものをそのまま受け取ることができます。
3.柔軟性 – ユーザーは、1シンガポールドル(81.64円)から10シンガポールドル(816.4円)までのマイクロプレミアムを選択したライフスタイルに即した活動にリンクさせて投資額を積み上げ、毎週の初めに選択したファンドに投資することができます。「アジア・インカム・ファンド」は、「SNACK Investment」で利用できます。今後、「SNACK Investment」では、より多くのファンド・オプションが利用できるようになる予定です。
4.コントロール – ユーザーはSNACKアプリを使用して保険料拠出額を簡単に調整することができます。また、累積投資額に週単位の上限を設定することもできます。自動投資するオプションもあり、このオプションを選択したユーザーは、その週の投資の購入に関連するライフスタイルに即した活動を行わなかった場合でも、希望する上限額まで自動的に投資することができます。さらに、いつでもポートフォリオ全体を終了することができます。
今後数か月以内に、「SNACK Investment」は拡張され、ファンドの入れ替えや部分的な引き出しによってポートフォリオをカスタマイズできるようになり、顧客の柔軟性が高まります。「SNACK Investment」は、NTUCインカムが既存および新規のライフスタイル・パートナーとのパートナーシップを拡大し、ファイナンシャル・プランニングをより身近なものにしていくための新たな試みです。
※ 文中の金額は1シンガポールドル＝81.64円で換算
ICMIFサイトの英語ニュース記事（以下にリンクを表示）を許可を得て翻訳・転載しています。
掲載日付2021.9.17
